• 동반성장론(일반): 1차 협력기업에 대한 대출상품
• 동반성장론(협력): 2차이하 협력기업에 대한 대출상품

채권의 발행

• 구매기업: 발행일로부터 최장 90일 이내
• 1~3차 협력기업: 발행일로부터 최장 90일 이내

  ※ 1~3차 협력기업의 상생매출채권발행 가능금액은 상위채권금액에서 본인이 대출/선지급 받은 금액을 차감한 금액 내이며, 최저 1만원 이상으로 발행 가능합니다.

대출의 실행

• 1차협력기업: 구매기업과 은행이 협약한 대출실행가능일부터 채권만기일 1영업일전까지 분할하여 대출실행 가능
• 2~4차협력기업: 채권발행일+3영업일부터 채권만기일 1영업일전까지 분할하여 대출실행 가능
• 구매기업의 발행한 원청채권 또는 현금예치기반으로 발행한 상생매출채권의 만기일 전 영업일까지 분할하여 선지급 신청 가능
• 원청채권의 만기일 이후에는 MP사이트 내에서 ‘선지급’신청만 가능

채권의 결제 및 대출금의 상환

• 구매기업이 원청채권 만기일에 해당 원청채권을 근거로 실행된 모든 대출금 및 채권대금 결제
• 만기일이 도래하지 않고 대출도 실행되지 않은 하위 상생매출채권 대금은 “대·중소기업·농어업협력재단” 명의 전용예치 계좌에 예치
• 구매기업의 원청채권 결제로 2차이하 하위협력기업이 실행한 대출이 조기상환될 경우 환출이자는 각각의 상생매출채권발행기업에게 지급

  ※ 4차 대출상환 → 3차에게, 3차 대출상환 → 2차에게, 2차 대출상환 → 1차에게 환출이자를 지급하는 구조

• 원청채권 만기결제후 상생매출채권 만기일 도래 시 전용예치 계좌에 예치된 자금으로 채권대금 결제
• 원청채권 만기도래하여 전용예치계좌에 결제대금이 예치된 이후 선지급 신청하는 경우, 전용예치계좌에서 선지급수수료를 제외한 금액을 선지급하며, 이때 발생한 선지급수수료의 70%에 해당하는 금액은 상생매출채권을 발행한 상위기업 앞 환출수수료 항목으로 지급함

‘일반적인 방식’의 상생결제

• 구매기업은 은행을 통해 1차 협력기업을 수취기업으로 하는 원청채권인 외상매출채권을 발행하고, 1차 협력기업은 외상매출채권의 만기일에 약정계좌로 채권대금을 입금받거나, MP사이트에서 외상매출채권을 근거로 하여 하위기업을 수취기업으로 하는 상생매출채권을 발행할 수 있습니다.
  상위기업으로부터 상생매출채권을 받은 하위기업은 해당 상생매출채권의 만기일에 약정계좌로 채권대금을 입금받거나, MP사이트에서 하위기업을 수취기업으로 하는 또 다른 상생매출채권을 발행할 수 있습니다.
  협력기업은 외상매출채권의 만기일 전 은행영업일까지는 외상매출채권 또는 상생매출채권을 담보로 대출(할인)받을 수 있으며, 외상매출채권의 만기일이 도래하여 구매기업의 결제대금이 전용예치계좌에 예치된 이후에는 상생매출채권의 만기일 전 은행영업일까지 상생매출채권 대금을 선지급 받을 수 있습니다.
• 외상매출채권의 만기일에 구매기업의 결제대금은 1차협력기업에 지급하되, 협력기업이 상생매출채권을 발행한 경우 ‘대·중소기업·농어업협력재단’ 명의 전용예치계좌에 입금하여 상생매출채권의 만기일 도래 시 전용예치계좌에서 채권대금을 결제합니다.

  구매기업(중심기업), 판매기업(1차 협력기업), 동반협력기업(2차 이하 협력기업) 간 일반적인 상생결제가 이루어진다.

  1. 1. 은행을 통해 중심기업 및 협력기업 약정 및 대출(할인) 신청한다.
  2. 2. 구매기업(중심기업)은 판매기업(1차 협력기업)에 원청채권을 발행한다.
  3. 3. 은행을 통해 원청채권을 발행한다.
  4. 4. 판매기업(1차 협력기업)은 동반협력기업(2차 협력기업)에 상생매출채권을 발행한다.
  5. 5. 동반협력기업(2차 협력기업)은 동반협력기업(3차 협력기업)에 상생매출채권을 발행한다.
  6. 6. 동반협력기업(3차 협력기업)은 동반협력기업(4차 협력기업)에 상생매출채권을 발행한다.
  7. 7. MP(결제전산원)사이트를 통해 상생매출채권발행 및 선지급 신청을 한다.

‘현금 예치 방식’의 상생결제

• 1차협력기업은 구매기업으로부터 결제받은 채권대금 또는 본인의 약정계좌에 있는 자금을 전용예치계좌에 현금으로 예치하고, MP사이트에서 하위기업을 수취기업으로 하는 상생매출채권을 발행할 수 있습니다.
  상위기업으로부터 상생매출채권을 받은 하위기업은 해당 상생매출채권의 만기일에 약정계좌로 채권대금을 입금받거나, MP사이트에서 하위기업을 수취기업으로 하는 또 다른 상생매출채권을 발행할 수 있습니다.
  또한, 협력기업은 상생매출채권의 만기일 전 은행영업일까지 상생매출채권 대금을 선지급 받을 수 있으며, 상생매출채권 대금의 만기 결제 또는 선지급은 전용예치계좌에서 출금하여 협력기업에게 지급합니다.

  구매기업(중심기업), 판매기업(1차 협력기업), 동반협력기업(2차 이하 협력기업) 간 현금 예치 방식의 상생결제가 이루어진다.

  1. 1. 구매기업의 신용공여는 없으며, 은행을 통해 판매기업과 동반협력기업 간 협력기업 약정을 신청한다.
  2. 2. 판매기업(1차 협력기업)은 구매기업(중심기업)으로부터 결제받은 채권대금 또는 본인의 약정계좌에 있는 자금을 재단계좌에 현금을 예치한다.
  3. 3. 판매기업(1차 협력기업)은 동반협력기업(2차 협력기업)에 상생매출채권을 발행한다.
  4. 4. 동반협력기업(2차 협력기업)은 동반협력기업(3차 협력기업)에 상생매출채권을 발행한다.
  5. 5. 동반협력기업(3차 협력기업)은 동반협력기업(4차 협력기업)에 상생매출채권을 발행한다.
  6. 6. MP(결제전산원)사이트를 통해 상생매출채권발행 및 선지급 신청을 한다.
• 구매기업이 비용구분을 ‘선급금’ 용도로 정하는 경우
  • 1차협력기업에게 외상매출채권을 발행한 경우, 1차협력기업은 외상매출채권을 담보로 대출(할인) 받을 수 없으며, 외상매출채권의 만기일이 도래하여 구매기업의 결제대금이 전용예치계좌에 예치된 이후, 예치 금액 범위 내에서 하위기업을 수취기업으로 하는 ‘선급금’ 용도의 상생매출채권을 발행할 수 있습니다.
    다만, 전용예치계좌에 예치된 외상매출채권의 결제대금 중 1차협력기업 몫의 선급금은 재단계좌에서 이체하는 방식으로 결제받을 수 있습니다.
    상위기업으로부터 상생매출채권을 받은 하위기업은 해당 상생매출채권의 만기일에 약정계좌로 채권대금을 입금받거나, MP사이트에서 하위기업을 수취기업으로 하는 또 다른 상생매출채권을 발행할 수 있습니다.
    또한, 협력기업은 상생매출채권의 만기일 전 은행영업일까지 상생매출채권 대금을 선지급 받을 수 있으며, 상생매출채권 대금의 만기결제 또는 선지급은 전용예치계좌에서 출금하여 협력기업에게 지급합니다.
• 구매기업이 비용구분을 ‘노무비’ 용도로 정하는 경우
  • 1차협력기업에게 외상매출채권을 발행하고, 상위기업이 해당 외상매출채권을 근거로 비용구분을 ‘노무비’ 용도로 정하여 하위기업에게 상생매출채권을 발행한 경우, 협력기업은 매출채권을 담보로 대출(할인) 받을 수도 없고, 매출채권대금을 선지급 받을 수도 없습니다.
    또한, ‘노무비’ 용도의 상생매출채권은, MP사이트에서 하위기업이 상위기업에게 노무비 지급을 승인 요청하고 상위기업과 구매기업의 승인 절차를 통해 외상매출채권의 만기일 전 은행영업일에 외상매출채권의 만기일과 동일한 만기일로 발행할 수 있습니다.
    하위기업이 상위기업에게 노무비 지급 내역을 작성하여 상위기업과 구매기업의 승인 절차를 받은 노무비 용도의 상생매출채권 대금의 지급은, 노무비 용도의 외상매출채권의 만기일이 도래하여 구매기업의 결제대금이 전용예치계좌에 예치된 이후, 노무비 지급 내역에 따라 노무자의 계좌에 이체하는 방식으로 이루어집니다.
    또한, 하위기업의 노무비 지급 내역 승인 요청 및 노무비 요청 업무와 상위기업의 노무비 승인 업무는 MP사이트에서 가능하며, 노무비 요청 시 노무비 지급 내역 포함 여부를 선택할 수 있습니다.

※ 대·중소기업·농어업협력재단: 대·중소기업 상생협력 촉진에 관한 법률 제20조에 의해 설립된 동반성장위원회 산하 재단

※ 대출을 받지 않고 만기결제를 받고자 하는 경우에는 구매기업이 채권대금을 결제하는 경우에만 대금수령이 가능합니다.

※ 동반성장론(협력)대출은 협력기업에 의한 개별적인 중도상환이 불가능하니 유의하시기 바랍니다.

※ 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다.

※ 본 홍보물은 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다.

※ 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.

※ 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.

※ 원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생될 수 있습니다.

※ 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다.

※ 대출계약철회권, 금리인하요구권 및 위법계약해지권 등 자세한 사항은 상품설명서 및 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com)를 참조하시거나,
하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.

※ 손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.

※ 대출금리는 기준금리 변동 시 변경될 수 있습니다.

※ 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우, 대출만기 도래시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며,
만기연장 조치 없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 은행이 채권보전을 위한 절차에 착수하게 되므로
채무자의 재산/신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.