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수출e-구매론
수출기업에게 수출물품을 공급하는 간접수출기업(판매기업) 앞 금융을 지원하는 기업간 결제성 상품
- 상품설명
- 수출기업(구매기업)에게 수출물품(원·부자재, 완제품, 용역 등)을 공급하는 간접수출기업(판매기업) 앞 금융을 지원하는 기업간 결제성 상품임.
- 대출대상
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구매확인서를 발급하여 수출물품 공급대금을 결제하는 수출실적이 있는 수출기업
- 상품특징
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한국무역보험공사가 수출기업(구매기업) 앞으로 보증을 지원하는 상품으로, 간접수출기업(판매기업)은 기업인터넷뱅킹을 통해 약정을 체결하고 물품 납품 이후 수출기업(구매기업)이 발급한 외상매출채권 할인(=선입금)하여(이자 및 보증료는 판매기업 부담) 채무 부담 없이 공급대금을 조기에 회수할 수 있음
- 수출기업(구매기업)에게 유리한 점
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관리비용 부담 경감 및 지급업무처리 간편
- 구매확인서(원화 및 외화) 발급하여 구매한 수출물품 공급대금 결제 가능(USD/EUR/JPY/CNY 통화)
- 전자적으로 발행되는 외상매출채권 결제제도를 이용하므로 기일 관리 및 대금결제업무 간편
협력기업 Loyalty제고
- 구매기업이 제공하는 신용을 이용하여 판매기업의 채무 부담 없는 조기 자금 회수 지원 가능
한국무역보험공사 보증지원 수혜 가능
- 간접수출기업(판매기업)에게 유리한 점
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채무 부담 없는 수출물품 공급대금 조기 현금화 가능
- 채권 기한: 구매확인서 상 최초 구매일로부터 최대 90일 이내)
- 수취한 채권에 대하여 할인(=선입금) 신청 가능
금융비용 절감
- 한국무역보험공사의 보증 지원과 신용도가 양호한 구매기업의 신용에 기반한 금리 적용
기업인터넷뱅킹을 통한 간편한 업무 처리
- 여신한도
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- 최근 결산일 손익계산서 상 과거 1개년 매출액의 1/2범위 내
- 신설기업, 매출 급증 기업인 경우 합리적인 범위 내에서 전결권자가 인정한 금액 내
- 여신기간
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- 여신한도: 1년 이내
- 건별대출: 구매기업이 구매확인서 상 최초 구매일로부터 90일 이내로 결제일이 도래하는 외상매출채권을 발행하며, 외상매출채권을 수취한
간접수출기업(판매기업) 할인(=선입금)시 구매기업 명의의 건별대출이 실행되어 판매기업에게 입금됨
(해당기간 발생이자 및 보증료는 판매기업 부담)
- 서비스의 흐름
수출기업(구매기업), 간접수출기업(판매기업), 하나은행, 국세청, 한국무역정보통신(KTNET), 한국무역 보험공사 간 흐름도가 이루어짐
- ① 간접수출기업(판매기업)은 수출기업(구매기업)에 수출물품을 공급한다. 수출기업(구매기업)은 한국무역 보험공사에 (사전)수출신용 보증 약정을 한다.
- ② 수출기업(구매기업)은 한국무역정보통신(KTNET)에 구매확인서 발급 신청을 한다.
- ③ 한국무역정보통신(KTNET)은 간접수출기업(판매기업)에 구매확인서 발급 통지를 한다.
- ④ 수출기업(구매기업)은 하나은행에 (사전)구매기업 여신 약정 외상매출채권 발행 신청을 한다.
- ⑤ 하나은행과 한국무역정보통신(KTNET) 간 (실시간)구매확인서 정보를 확인한다.
- ⑥ 간접수출기업(판매기업)은 하나은행에 (사전)판매기업이용 약정 외상매출채권 조회를 하며, 필요 시 확인(=선입금) 신청을 한다.
- ⑦ 하나은행과 국세청 간 (실시간)전자세금 계산서 정보 확인을 한다.
- ⑧ 하나은행은 간접수출기업(판매기업)에 대금 입금(이자 및 보증료)을 한다.
- ⑨ 수출기업(구매기업)은 하나은행에 (사전)구매기업 여신 약정 만기일에 채권 결제를 한다.
- 세부사항
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상품내용 구분 내용 약정이율 최저 연 6.06%~최고 연 6.79% [2025.12.15 현재]
최저금리: 기준금리 3.27%(FTP 1개월물) + 가산금리 2.79%
최고금리: 기준금리 3.27%(FTP 1개월물) + 가산금리 3.52%
• 가산금리
최저금리: 내부신용등급 A1등급, 약정기간 1년, 대출한도 10억원, 한국무역보험공사 보증서 9억원 담보 기준
최고금리: 내부신용등급 B6등급, 약정기간 1년, 대출한도 10억원, 한국무역보험공사 보증서 9억원 담보 기준
※ 상기금리는 기준일 현재의 적용금리로 기준금리 변동시 금리가 변경될 수 있습니다.
* 가산금리는 신용등급, 약정기간, 대출한도, 담보 등에 따라 차등 적용됩니다.
※ 기준금리는 건별 실행된 대출 만기의 기간에 따라 FTP 1개월물, 2개월물 등 해당 기간별 금리가 적용됩니다.
※ 연체이자율은 [대출이자율+연체가산이율]로 적용 / 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 연 15% 적용
※ 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정최고금리는 연 20%입니다.
※ 개별대출의 이자는 대출취급시 일괄선취함을 원칙으로 합니다.이자계산방법 등 이자계산방법
1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산하여 적용
원금 또는 이자의 상환시기 및 방법
외상매출채권의 결제일에 구매기업의 결제대금으로 상환
원금 또는 이자상환 관련 제한
한국무역보험공사의 수출신용보증(공급망) 약관에 따라 판매기업 등 제3자의 대출금 상환이 제한대출관련비용 인지세
인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이
각 50%씩 부담합니다.대출금액, 인지세액 상세 대출금액 인지세액 5천만원 이하 비과세 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 7만원 1억원 초과 ~ 10억원 이하 15만원 10억원 초과 35만원 계약기간 등 계약기간
1년 이내
계약해지 또는 갱신의 방법
서면에 의한 방법(단, 간접수출기업(판매기업)은 별도의 갱신절차 없음)
지연배상금 부과 등 처리방법
대출금의 만기일 미상환 시, 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금 부과최저거래금액 또는 최고거래한도 외상매출채권 금액 범위 내 최저 1만원 이상 취급 가능 담보 또는 보증의 필요여부 한국무역보험공사 보증서 외에도 하나은행 여신업무내규에서 인정하는 담보 또는 신용 취급 가능 대출거래 제한사항 등 대출거래 제한사항
B2B상거래정보조회(국세청 전자세금계산서 진위확인 등) 절차에 따라 전자세금계산서 합계금액을 초과하거나 국세청 전자세금계산서 진위 확인이 되지 않는 경우에는 대출 거래 등 수출e-구매론 관련 거래가 제한됨
㈜한국무역정보통신(KTNET)을 통해 확인된 구매확인서 발급 금액을 초과하거나 구매확인서 정보와 일치하지 않는 경우에는 대출 거래 등 수출e-구매론 관련 거래가 제한됨차주에게 발생할 수 있는 불이익 및 그 조건 신용정보관리규약 상 신용거래정보 중 연체정보 등의 등록 부가혜택이 주어지는 조건 및 내용 해당사항 없음 기타 주요 계약 내용 해당사항 없음 금리인하요구권 - 기업신용평가 등에 따라 고객의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리입니다.
- 금리인하 요구권 대상 (아래 조건 모두 충족)
- ① 기업 신용평가 등에 따라 금리가 차등 적용되는 기업대출
- ② 회사채 등급상승, 재무상태 개선(감사보고서 등), 특허취득, 담보 제공 등으로 인해 신용등급에 변동이 있는 경우
- 신청방법: 해당 사유를 증빙하는 서류를 지참하시고 대출계좌를 관리하는 해당 영업점을 방문하시면 됩니다.
- 신청일로부터 10영업일 이내에 금리인하 수용 여부 및 그 사유를 통보해 드립니다. [통보방법: 전화, SMS, 이메일 등]
- 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.
대출계약철회권 - 대출계약 철회권 행사가능 상품입니다.
- 대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로
철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. - 대출계약 철회권 남용 시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
위법계약해지권 - 위법계약해지권 행사가능 상품입니다.
- 은행이 금융소비자보호에 관한 법률에서 정하는 적합성원칙, 적정성 원칙 및 설명의무를 위반하였거나
불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날’부터 1년
(계약체결일로부터 5년이내의 범위에 있어야 합니다) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. - 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.
- 유의사항
외상매출채권의 만기결제
외상매출채권은 채권만기일에 구매기업이 결제하는 경우에만 판매대금을 회수 할 수 있으며, 은행이 대금지급을 보증하지 않습니다.
※ 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다.
※ 본 홍보물은 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다.
※ 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
※ 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
※ 원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생될 수 있습니다.
※ 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다.
※ 대출계약철회권, 금리인하요구권 및 위법계약해지권 등 자세한 사항은 상품설명서 및 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com)를 참조하시거나,
하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.※ 손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
※ 대출금리는 기준금리 변동 시 변경될 수 있습니다.
※ 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우, 대출만기 도래시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며,
만기연장 조치 없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 은행이 채권보전을 위한 절차에 착수하게 되므로 채무자의 재산/신용상의
불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.- 상품내용 변경에 관한 사항
변경사항 상품내용 변경에
관한 사항
(2023.06.27 변경)<약정이율> - 기존 가입 고객에 대한 적용 여부: 적용
- 변경 전:
※ 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정최고금리는 연 24%입니다.
(단, 2021.07.07이후 법정최고금리는 연 20%임) - 변경 후:
※ 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고 금리는 연 20% 입니다.
- 기존 가입 고객에 대한 적용 여부: 적용
- 변경 전:
- 기업신용평가 등에 따라 고객의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리이며, 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다.
- 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다.)에 금리 인하요구 수용 여부를 통지해 드립니다.
- 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하요구 대상에서 제외되며, 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다. - 변경 후:
- 기업신용평가 등에 따라 고객의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리입니다.
- 금리인하 요구권 대상 (아래 조건 모두 충족)
① 기업 신용평가 등에 따라 금리가 차등 적용되는 기업대출
② 회사채 등급상승, 재무상태 개선(감사보고서 등), 특허취득, 담보 제공 등으로 인해 신용등급에 변동이 있는 경우
- 신청방법: 해당 사유를 증빙하는 서류를 지참하시고 대출계좌를 관리하는 해당 영업점을 방문하시면 됩니다.
- 신청일로부터 10영업일 이내에 금리인하 수용 여부 및 그 사유를 통보해 드립니다. [통보방법: 전화, SMS, 이메일 등]
- 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.
- 기존 가입 고객에 대한 적용 여부: 2021.03.25 이후 신규 가입 고객에 한해 적용
- 변경 전:
- 대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
- 대출계약철회권 남용시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다. - 변경 후:
- 대출계약 철회권 행사가능 상품입니다.
- 대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
- 대출계약 철회권 남용 시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 기존 가입 고객에 대한 적용 여부: 2021.03.25 이후 신규 가입 고객에 한해 적용
- 변경 전:
- 은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하여 계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날’부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
- 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다. - 변경 후:
- 위법계약해지권 행사가능 상품입니다.
- 은행이 금융소비자보호에 관한 법률에서 정하는 적합성원칙, 적정성 원칙 및 설명의무를 위반하였거나 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날’부터 1년(계약체결일로부터 5년이내의 범위에 있어야 합니다) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
- 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.
- 기존 가입 고객에 대한 적용 여부: 적용
- 변경 전: 신설
- 변경 후:
※ 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다.
※ 대출계약철회권, 금리인하요구권 및 위법계약해지권 등 자세한 사항은 상품설명서 및 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com)를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
※ 손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
※ 대출금리는 기준금리 변동 시 변경될 수 있습니다.
※ 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우, 대출만기 도래시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며, 만기연장 조치 없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 은행이 채권보전을 위한 절차에 착수하게 되므로 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
- 준법감시인 심의필 제2025-상품공시-991호(2025.12.26)
- 본 공시내용의 유효기간: 2025.12.26~2027.12.25
- 기준일: 2025년 12월 30일